在北京银行成立十七周年之际，北京银行董事长闫冰竹对笔者表示，利率市场化正在逐步推进，中国银行业也已进入强资本约束时代，北京银行拟深入推进经营转型和体制机制变革，坚持差异化、特色化、精细化发展方向，服务实体经济，并预期北京银行盈利空间和发展空间将不断扩大。

　　⊙文/周鹏峰

　　稳中求进 服务实体经济　　

　　笔者：中央经济工作会议提到，2013年要适当扩大社会融资总量，保持贷款投放适度增加，北京银行如何解读这一政策方针，并据此做什么具体安排？

　　闫冰竹：中央经济工作会议明确了2013年经济工作要继续把握稳中求进的总基调，为全国经济金融工作指明了方向，为银行业下一步发展确定了基调。中央经济工作会议提出“适当扩大社会融资总量，保持贷款适度增加”，既昭示了中国经济持续向好的美好前景，同时也对商业银行加快转型步伐，提高发展质量提出了更高要求。

　　作为北京银行，要认真落实中央经济工作会议要求，深入推进经营转型和体制机制变革，持续推进服务和金融创新，以更高质量和标准服务实体经济。

　　我们主要工作思路包括几个方面：一是坚持服务实体经济，继续促进科技创新、文化创意等新兴产业发展，特别是坚持“服务中小”的市场定位，持续加大在中小企业尤其是小微企业领域的投入，强化小微企业服务品牌，塑造差异化竞争优势。

　　同时要加大产品创新力度，坚持差异化、特色化、精细化发展方向，打破同质化市场竞争，强化“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”特色品牌，打造“民生金融”品牌，支持保障性安居工程，发展社区银行。

　　另外，要进一步加强风险管理，增强信贷风险防控的前瞻性和预见性，加强对房地产、政府融资平台等重点领域，“两高一剩”行业及受经济波动影响较大行业，表外业务、影子银行等领域风险管控。

　　我们还要加快经营转型步伐，切实改变资本消耗较高的传统经营模式，调整业务结构、发展轻资本业务，大力发展零售业务、中小业务和中间业务，努力降低资本消耗，以市场为导向、以客户为中心推进创新驱动与转型升级，走集约化发展之路。

　　2013年银行业将快速稳健发展

　　笔者：您怎么预判2013年的经济形势，对银行经营有多大机遇或压力？北京银行将如何应对？

　　闫冰竹：在世界经济深度转型调整背景下，城镇化、扩大消费和人民币国际化将驱动中国经济再上一个台阶，这为中国银行业创新发展带来了前所未有的历史机遇，可以预期，2013年我国经济将逐步呈现趋稳回暖的良好态势，中国银行业也将保持持续快速稳健发展的态势。

　　同时，以第四次全国金融工作会议为标志，以《金融业发展和改革“十二五”规划》为指引，新一轮金融改革已如火如荼。随着利率、汇率市场化改革以及资本新规的稳步推进，以十八大为起点，中国银行业核心竞争能力和可持续发展能力受到了严峻挑战，将再次面临结构性洗牌和新发展拐点。

　　北京银行首先面临国家积极推进城镇化建设、着力实施科技创新核心战略、全面推动文化产业发展繁荣、有效扩大消费、扶持小微企业等一系列发展机遇。特别是，首都北京将进入转变发展方式的攻坚阶段、城市建设管理的精细化阶段、社会管理的创新阶段、文化建设的大发展大繁荣阶段、生态文明的和谐发展阶段，为北京银行创新金融服务、提升盈利水平开辟了更广阔的空间。

　　2013年，我们将以服务城镇化为契机，办好社区银行、村镇银行，全面构建城乡一体化、协调创新的金融服务体系；以服务中关村国家自主创新示范区为支点，办好中关村分行，全力打造中国的“硅谷银行”；以服务文化产业大发展大繁荣为导向，全力办好文化创意特色银行、精品银行；以服务扩大消费为动力，办好中国第一家消费金融公司，全力打造“消费金融”品牌；以服务小微企业为根本，全力破解小微企业融资难题，不断提升“小巨人”金融服务品牌。

　　转型应对利率市场化

　　笔者：结构调整成了众多银行战略重点，北京银行结构调整重点在哪些方面？利率市场化后，银行均拟减少盈利对存贷利差的依赖，北京银行在这方面会有什么具体举措？

　　闫冰竹：2012年，中国银行业利率市场化改革迈出崭新步伐，对广大中小银行带来明显冲击。以北京银行为例，主动转变观念，加快盈利模式、客户结构、体制机制及业务领域的“四个变革”，实现了中间业务、小微服务、市场细分和资金管理“四个强化”，创造了“四个一”的优秀业绩：资产规模达到1.12万亿元，净利润超过100亿元，人均创利超过130万元，品牌价值超过100亿元，一级资本排名全球千家大银行132位，被誉为“人均最赚钱银行”。

　　随着利率市场化进程的不断深入，将来银行单纯依靠存贷利差的生存空间将越来越少。北京银行将继续加快战略创新和经营转型，切实增强危机感和紧迫感，提前谋划、及早准备，以经营管理转型来迎接利率市场化的挑战。

　　具体来讲：一是通过战略突破提升创新发展能力。以国际先进银行为标杆，从提升核心竞争能力和盈利能力出发，推进战略突破，以优异的业绩、充足的资本、优良的资产，为迎接利率市场化挑战开辟广阔空间。

　　二是通过经营转型推动盈利模式优化。加快经营转型，再造发展模式和盈利模式，形成多元化业务结构和收入结构，提升价值创造能力和综合服务水平，形成适应利率市场化要求的经营结构，涵养未来发展实力。

　　三是通过管理变革奠定坚实发展基础。通过创新的体制机制和科学的管理手段，最大限度地激活每个经营元素，优化资源配置水平，将经营资源转化为竞争优势，在利率市场化环境中实现永续发展。

　　笔者：利率市场化之后，很多银行都在强调中小、小微企业的重要性，在策略趋同的情况下，北京银行要如何作出自己的特色？

　　闫冰竹：面对利率市场化的严峻挑战，服务小微企业，不仅是金融企业的历史使命，更是主动迎接挑战、加快经营转型的迫切要求。

　　我们坚持专业制胜，做专、做强、做大科技企业和文化创意信贷专营机构，持续推广“信贷工厂”模式，构建绿色审批通道，坚持利率风险定价，提高小微金融服务专业化水平。持续提升精细化管理水平，从成长周期、行业和产链等方面进一步细分客户群体，深入挖掘产业园区和产业集群潜力，拓展小微金融服务群体；利用现代科技手段改善金融服务水平，提高融资服务效率，引领小微企业创新发展。

　　同时坚持创新驱动，开创小微金融服务新模式。通过资金融入、专业咨询，全方位嵌入小微金融创新进程，打造服务小微企业的优质品牌。

　　首先，加快技术创新，在信贷操作流程中全面推广应用网络通讯技术，提升信息化和网络化水平，做优做专网络贷款——“科技链”产品，搭建现代化高科技服务体系。

　　其次，加快产品创新，提升融资服务的针对性和适用性。做大做强针对小微企业的“瞪羚计划”、信用贷款、知识产权质押贷款等特色信贷产品，加快推广“软件贷”、“节能贷”、“创意贷”、“小瞪保”等细分产业的特色方案，拓展小微金融服务产品。

　　再次，加快文化创新，提升小微金融服务的积极性和创造性，培育和倡导“服务小微、产融互动、尽职免责”的信贷文化。

　　银行业进入强资本约束时代

　　笔者：今年1月1日起，新资本管理办法开始实施，缓冲期虽相比之前预期有所延长，但亦新增了操作风险等资本消耗项目，您怎么看新资本管理办法对中小银行的影响？

　　闫冰竹：新资本监管办法的正式实施，标志着中国银行业发展正式迈入强资本约束时代。新的监管标准在约束银行放贷、防范经营风险的同时，也压缩了资本补充渠道、增加了市场融资成本，中小银行作为银行体系中的中小企业，资本补充压力和资本补充难度将进一步加大。

　　以资本新规为指引，通过战略转型确立差异化竞争优势，成为中小银行实现可持续发展的必由之路。在资本约束条件下，中小银行要加快优化组织架构、管理机制、业务流程，有效提升经营效益和管理效率，走一条专业化、差异化的新型股份制银行发展道路。

　　可以预见，以落实资本新规为契机，广大中小银行将逐步转变依赖贷款资产规模扩大推动利润增长的传统模式，迎来一个资本节约和创新驱动的活力迸发期。

　　笔者：北京银行资本补充有何长远规划？

　　闫冰竹：我们已经制定2013年-2018年资本规划。首先要强化资本规划管理，进一步研究资本新规实施对经营管理的深刻影响，查找在资本、拨备、杠杆和流动性指标方面的差距，主动完善管理、优化内部机制。强化资本对资产的刚性约束，实现资本补充动态平衡，走可持续发展道路。

　　同时丰富资本补充途径，重点通过强化利润留存与风险拨备管理等内源性资本积累渠道补充资本，有效控制风险资产增速，不断优化风险资产结构，提高资本配置效率。同时，配合适用股权、债务等资本市场资本补充工具，合理补充资本。

　　今后我们也将细化经济资本考核，逐步形成以经济资本管理为核心的资本管理政策体系，处理好当前利益与市值长期稳定增长的关系，强化对资本的科学管理，自觉运用有限的资本制约规模的过度扩张。同时加大业务创新力度，有针对性地开拓资本工具，并积极研究运用资产证券化在内的风险资产管理工具，优化风险资产结构，提高资本管理灵活性，加大中间业务发展力度，节约资本，加快向零售业务、中间业务等资本节约型业务转型，持续提升盈利能力，实现长期稳健发展。

　　(CIS)

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